Este 31 de diciembre vence en Chile el plazo para que los deudores habitacionales que tienen dividendos impagos se pongan al día y no se les remate su vivienda, lo que de ocurrir traería una profunda crisis social.

La herencia de esta nueva Cuestión Social se sabrá en la segunda vuelta de las próximas elecciones presidenciales del domingo 17 enero, quizás solo en ese momento se defina si la presidenta Michelle Bachelet cumplirá o no con el caso a caso que alguna vez prometió en su discurso presidencial inaugural. ¿La condonación? ¡Está por verse!

Desde 1965, año en que se crea el Ministerio de Vivienda y Urbanismo en Chile, comienzan a aplicarse políticas habitacionales destinadas a proteger a las familias más pobres del país. Este organismo (MINVU) se descentraliza a través de sus Secretarías Regionales Ministeriales, que generan los marcos regulatorios y que cuentan con su respectivo Servicio Regional Ministerial, (SERVIU) a través de los cuales se materializan los programas habitacionales que impulsa el Ministerio de Vivienda, como por ejemplo Chile Barrio y el resto de regulaciones que se implementan para quienes accederán a la solución habitacional.

Recientemente se otorgó un beneficio a los deudores habitacionales, el plan de Co- Pago de un 50 y un 60 por ciento del dividendo a aquellos que se acogieron a soluciones habitacionales y que mantienen sus deudas al día, pero para los distintos grupos que hoy se mantienen movilizados exigiendo una condonación, ésta no sería una solución, ya que en su mayoría mantienen deudas por sobre los 2 ò 3 millones de pesos./…./ Esta ayuda se emite a pocos meses de que Bachelet se retire de su cargo y la protección social ya no sea , quizás, la prioridad para el gobierno que le sigue. 

Desde sus orígenes se fomentó el acceso a terrenos urbanos a familias con escaso poder adquisitivo, asegurando que estuvieran provistos de servicios básicos como luz, agua potable, existencias de alcantarillados, caminos pavimentados. Todos recursos destinados a otorgar salubridad y seguridad a la gente. Las primeras políticas habían promovido la migración campo- ciudad.

A medida que se elaboraba  el Plan Regulador Metropolitano de Santiago, mutaban en la periferia santiaguina los límites que comprendía la ciudad, perteneciendo a las clases obreras y a poblaciones marginales.

Surgió la imperante necesidad de que tanto el gobierno como privados se pusieran a construir viviendas sociales. La necesidad proliferó como también lo hicieron, las tomas, las viviendas callampas y las poblaciones periféricas.

Con los gobiernos de  los presidentes Frei Montalva y  Salvador Allende, las viviendas sociales se convirtieron en políticas de Estado, surge el Barrio Colón, la villa Frei, la villa Portales y otras.
En total más de 2. 300.000 viviendas sociales, construidas desde 1965 hasta el 2002, de las cuales  1.084.700 fueron soluciones habitacionales sólo entre 1990 y el 2002 (3)

El acceso a una vivienda pasa a ser un derecho. Se validaban como legítimos derechos, también, tener agua dentro de la casa, luz, suelo… Necesidades que hoy nos parecerían demasiado lejanas a nuestra realidad, pero lo cierto es que aún existen poblaciones, tomas, personas que se mantienen movilizadas y organizadas no sólo por el acceso a viviendas dignas, también porque muchas de esas viviendas sociales derivaron en sobreendeudamiento y encarecimiento social.

Hoy casi finalizando el gobierno de Michelle Bachelet grupos de deudores habitacionales que se han mantenido activos durante todos estos años, pero sobre todo este 2009, exigiendo que se les vea cada caso pormenorizadamente, amenazan con acciones radicales si la presidenta no cumple su palabra de revisar los casos a caso. Ya han cometido algunas de estas acciones como el intento de ingresar a la Moneda, colgarse desde señaléticas, la toma del Mapocho por más de 40 días, todas acciones subversivas para llamar la atención y obtener soluciones.

¿Quiénes son los deudores habitacionales hoy?

Según Cristián Díaz, encargado de comunicaciones del Ministerio de Vivienda y Urbanismo, los deudores habitacionales son las personas que recibieron viviendas del SERVIU y que contrataron créditos hipotecarios con esta misma entidad, posteriormente estos créditos fueron traspasadas a otras instituciones privadas. La posibilidad de ser un deudor con garantías estatales terminó ahí, hoy el MINVU ya no otorga créditos.

Las cifras de cuántos serían los deudores habitacionales, varían según las distintas fuentes, por ejemplo el mismo MINVU, se niega a hablar de cifras oficiales, quienes no se niegan a especificar las cifras son los mismos deudores agrupados en la Asociación Nacional de Deudores Habitacionales, Andha Chile, que dicen tener cerca de 200 mil deudores. Dato que corrobora el Banco del BBVA, a través de su gerente de consumos, al señalar que el Banco del Estado tiene una cartera con 180 mil deudores, de estos 11.500 se encuentran con cobranzas judiciales.

Los deudores habitacionales, para distinguirlos los podemos agrupar en dos categorías:

1) Los que obtuvieron créditos desde fines de 1960, comienzos de los ´70, que pertenecían a las Asociaciones de Ahorro y Préstamo, que tras la reforma del mercado de capitales, fueron traspasados en 1980 a la Asociación Nacional de Ahorro y Préstamo (ANAP).
Además se encontrarían en esta categoría los deudores SERVIU y los SERVIU banca.

2) Los deudores con créditos desde el 2000 en adelante: Plan Especial para Trabajadores; Programas Leasing y otros programas habitacionales privados.

Históricamente con el retorno a la democracia, se aplicó un nuevo plan que significaba subsidiar nuevas casas, la idea era sacar a la gente de las infra viviendas en las que se encontraban, que según datos de la Fundación Un Techo para Chile, solo en el año 2005 aún quedaban 235 de este tipo de asentamientos en Santiago.

Por qué la gente había llegado a vivir así, se explica desde una lógica histórica: siempre existió un enfrentamiento entre grupos organizados de personas que no tenían cómo acceder a viviendas y el gobierno: Legitimas presiones, tomas ilegales, resistencia, luego subsidios, erradicaciones.
 Un círculo que ha tenido éxito a la larga.
Esa forma de acceso hoy está ampliamente limitada porque si bien luego de una larga lucha con tomas de terreno incluido,  aplicación de programas que el Estado dispone para el acceso a viviendas,  las limitantes que pondrían los bancos sería el obstáculo más grande, según  denuncian los deudores, “es el negocio que están haciendo de esto los bancos”.

En nuestro país  las políticas que constituyen los pilares del MINVU, son “La vivienda Social Dinámica sin Deuda” (VSDsD) y los “Fondos Concursables para Proyectos Solidarios” (FCVS), para erradicar la pobreza y los campamentos también ha funcionado el Programa Chile Barrio y los Planes de Vivienda Progresiva (4). Especifica Cristián Díaz, quien está inhabilitado de dar mayores antecedentes de lo que ocurrirá cuando finalice este 31 de diciembre los beneficios del copago de un 50 y un 60 por ciento de los dividendos,  para muchos de los deudores que hoy agrupa ANDHA Chile a Luchar. Esto significa en la letra chica que en suma muchos estaría a no más de 500 mil pesos de ser propietarios de sus viviendas, pero según Tamari Torres, es una solución ridícula ya que para acogerse a este beneficio tienen que pagar en general 2 ó 3 millones de pesos, que significan los intereses que suman en los bancos.

La pelea por acceder a los 42 metros cuadrados

La perspectiva histórica pesa, luego de la dictadura de Pinochet se otorgaron viviendas como blocs de tres pisos, casas pareadas… (2) en total más de un millón de viviendas en el periodo de la Concertación, de las cuales según un informe de  la Comisión Investigadora de la Cámara de diputados, serían más de 64.000 viviendas con deficiencias estructurales. (6)
Es decir una muy buena iniciativa pero con severas fallas, que desvirtuaron en conjunto la acción estatal, fue lo que ocurrió con las casas Copeva.

Pero tampoco hay que desestimar que muchos de los procedimientos actualmente utilizados son herederos del Programas de acceso a viviendas de Pinochet, utilizados desde 1987, donde las empresas constructoras desarrollaban proyectos de viviendas a bajo costo, aportando incluso con el terreno. Era una solución inaugural para los sectores más desposeídos. Se trataba del Programa de Vivienda Básica

Los deudores habitacionales que hoy encontramos en Santiago no son sólo personas que salieron de estas villas miserias, también son personas de clase media, todos ellos se han acogido a distintos decretos que entregó el Ministerio de Vivienda en distintos periodos.

Hoy existen los decretos 235, conocidos como Plan Especial para los Trabajadores; el Decreto 44 que es Vivienda Unificada; el decreto 62 que son los Serviu Banca y también están los Nueva Básica y Vivienda Básica Privada.

En su conjunto significan la posibilidad de que una persona que no haya  accedido nunca a un crédito para la vivienda, opte a una con un monto mínimo.

Las viviendas a las que se accede son de un máximo de 42 metros cuadrados, en muchos casos sin terminar, pero que significan un tremendo logro para una familia chilena: La tan ansiada casa propia.

Los casos de accesos a estas viviendas son confusos y se mezclan las demandas incumplidas de parte de los gobiernos de la Concertación, las políticas de Urbanismo y Construcción de la Dictadura (Decretos con Fuerza de Ley, que en su mayoría se encuentran modificados por legislación postPinochet)  con temáticas propias de la pobreza como lo son la mala calidad de vida, la desigualdad, la exclusión social, el hacinamiento, la falta de dinero, el hambre... Todas aristas fundamentales que convergerán en grupos manifestantes de deudores.

Hace 10 años atrás cuando el MINVU estaba presidido por la ministra

 Sonia Tschorne Berestesky, durante el gobierno de Ricardo Lagos Escobar, se construyeron más de 1 millón de viviendas, según datos proporcionados por el MINVU.

El proceso de postulación a las viviendas cumplía con ciertos requisitos: Postulación a la Ficha CAS, obtención de un crédito financiero, acercarse a la respectiva municipalidad, esperar el llamado a través del diario oficial.

El Ministerio de Planificación Nacional a partir de la encuesta Casen y sus respectivos puntajes, elaboró un parámetro de quiénes eran pobre en Chile, de esos pobres también habían personas con distintos niveles de indigencia, quienes acreditaron tal nivel fueron eximidos de pagos y quienes acreditaron ser pobres fueron beneficiados con un monto de 52 UF (unos 1.400.000 de la fecha) (2)

PUNTAJES CAS – CASEN
Región- Indigente- Pobre

I                498          547

II                521         541

III               504         540

IV               482         530

V                502         551

VI               477         523

VII              475         520

VIII             480         526

IX               456         502

X                468         509

XI               464         502

XII              519         554

XIII             506         555

Con un nuevo gobierno de carácter más socialista, Michelle Bachelet, prometió la construcción de 223.000 viviendas sociales más, durante su mandato. Los requisitos: figurar como familia vulnerable según la encuesta realizada por la  nueva Ficha de protección social.

Hoy los deudores habitacionales en Chile se agrupan en diversos grupos, siendo los más destacados:

- Andha Chile
- Andha Chile a Luchar
- Movimiento por una Vivienda Digna
Los tres surgen el 2000 y se fragmentan con los años por divisiones internas.

¿Es  justa la petición que hacen los deudores habitacionales de estas agrupaciones de que se les condone las deudas?

Este 31 de diciembre 2009 se vence el plazo para pagar los dividendos atrasados. (5) Con este solo antecedente se explica por qué los grupos de deudores habitacionales tienen cada vez más presencia en las noticias. Aunque aseguran que las peticiones, protestas, movilizaciones y actos extremos no terminarán con el gobierno de Bachelet. Pero cabe esperar actos cada vez más desesperados a medida que finalice el año.

La petición de algunos grupos de deudores habitacionales, de la condonación de sus pagos, se entiende como legítima desde la perspectiva de protección social que impera en este gobierno, está claro que no son todos quienes merecen una condonación, hay familias que si han pagado y otras que no, pero la solución sería que se les aplicara una condonación a aquellos que por el pago de las tasas de interés en sus dividendos, ya han pagado una suma muy superior al original que pactaron por sus viviendas.

Es un problema no asignar esta condonación o perdonasos a todos ya que hay una fuerte estructura organizacional, la cual tiene debilidades y también podría responder a una instrumentalización gubernamental desde ese punto.

Un dato relevante la intención que tiene Andha Chile a luchar de crear su propio partido, esto explicaría la cohesión y organización cada vez mayor que se aprecia en este grupo. (7)

Anexos.

(1)Ordenanza general de urbanismo y construcciones del MINVU. Decreto Supremo nº 47 (año 1992) Sustituye al Decreto con Fuerza de Ley de 1975 nº 485, que era la Ley General de Urbanismo y Construcciones

(2) Decreto Supremo nº 230- Beneficios para deudores habitacionales que hubieran obtenido créditos de instituciones financieras para la adquisición de una vivienda del SERVIU

(3) Fuente: MINVU- El Ministerio Nacional de Vivienda y Urbanismo tiene por misión contribuir a mejorar la calidad de vida de los chilenos, trabajando para satisfacer sus necesidades habitacionales y haciendo de las ciudades lugares apropiados donde vivir y desarrollarse.” [MINVU, 2004]

(4) Decreto Supremo Nº 140 (año 1990) – Programa de Viviendas Progresivas Construcción de viviendas para familias que viven en situación de allegados

(5) Decreto Supremo Nº 111 (2007) – Beneficios para los deudores habitacionales.

Se facultó a todos los Serviu a que otorgaran subvenciones a quienes debían sus viviendas SERVIU y SERVIU-Banca, debiendo regularizar su situación antes del 31 de diciembre 2009

(6) Instituto Nacional de la Vivienda de la Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la Universidad de Chile.
http://invi.uchilefau.cl/index.php/politica-habitacional-chilena-el-mejoramiento-del-parque-habitacional-existente-la-gran-deuda-pendiente/

(7) http://www.aluchar.es.tl/

  Gabriela Camargo Portales
 L e v i a t a n   M a g a z i n e